Arnaud : 5 800€ 2 650€ d’impôts par an !

Exemple Duflot célibataire

Statut :

  • Célibataire
  • Sans enfant

Situation :

  • Revenu : 50 000 €/an
  • Capacité d’épargne : 120 €/mois

Objectif :

  • Réduire ses impôts

Arnaud est un jeune cadre dans un grand groupe industriel. Il dispose de 42 000€ de revenus annuels. Il souhaite réaliser un premier achat pour réduire ses impôts. Pour cela, il est prêt à consacrer au maximum 120€/mois dans son opération.

Rendez-vous patrimonial DuflotRendez-vous patrimonial

Après analyse de sa situation financière et fiscale, Arnaud décide d’acquérir un bien éligible à la loi Duflot 2013. Il consacre 120€/mois pour son investissement locatif.

  • Investissement : Loi Duflot
  • Épargne : 120€/mois

Sélection du logement DuflotChoix du logement

Arnaud valide son projet et signe la réservation du bien. Il investit à Toulouse pour un coût total d’acquisition de 148 500€ (frais de notaires inclus).

  • Appartement : T2 neuf à Toulouse (zone B1)
  • Surface habitable : 42m² (avec un balcon de 8m²)
  • Loyer : 500€/mois (avec revalorisation annuelle de 2%)
  • Charges propriétaires* : 85€/mois
  • Prix d’achat : 145 000€
  • Frais de notaire : 3 500€
  • Taxe foncière : 500€/an

* inclut : les honoraires de gestion, les assurances et les charges de copropriétés

Dossier de financement DuflotChoix du crédit

Après avoir négocié son prêt immobilier auprès de plusieurs agences, Arnaud choisit une offre sans apport avec frais de garanties inclus.

  • Prêt : 150 400€ sans apport
  • Taux : 3,60% (taux fixe)
  • Assurances : 0,20%
  • Frais de garanties : 2 000€
  • Durée : 25 ans
  • Mensualités : 800€/mois

Choix du gestionnaire en loi DuflotChoix du gestionnaire

Arnaud choisit son gestionnaire et valide avec lui les conditions. Il opte pour les garanties de carence locative, vacance locative, loyers impayés et dégâts.

  • Honoraires de gestion : 7% (du loyer mensuel)
  • Assurances : 4,5% (du loyer mensuel)

Acte du logement DuflotDe la signature de l’acte …

Arnaud acte le logement chez le notaire du programme immobilier.

Location du bien Duflot… A la livraison du bien

A la fin des travaux, il assiste à la livraison du bien, relève les réserves techniques et récupère les clés. Son gestionnaire assure les formalités d’entrée du locataire et les locations successives.

Déclaration fiscale DuflotLa première déclaration fiscale

Arnaud déclare son opération fiscale en même temps que la déclaration de son revenu. Sa réduction d’impôt et de CSG lui permet de réaliser une économie de 28 300€ au bout de 9 ans.

  • Économie d’impôt : 3 150€/an

REVENTE-V2-37x37pixelsLa revente du bien

Arnaud décide de revendre son bien à la fin des neuf ans d’engagement locatif Duflot. Il réalise une analyse de son investissement et de la pertinence de la revente.

  • Patrimoine revalorisé : 151 650€

BILAN-37x37pixels-14Bilan de l’opération

Répartition mensuelle du financement et bilan de l’opération à la fIn des 9 ans

Histo-Arnaud  Camembert-Arnaud

Pendant 9 ans, Arnaud n’aura payé que 120€ par mois pour payer l’ensemble de ses dépenses Duflot. A la fin des 9 ans et suite à la revente de son bien immobilier, il aura atteint ses objectifs initiaux et se sera constitué :

  • Un capital de 39 100€
  • Un patrimoine d’une valeur de 151 650€
  • Une économie d’impôt de 28 300€
EN CLAIR : 
Arnaud aura financé son investissement à 6% par son effort d’épargne.
Au terme des 9 ans, son investissement lui a rapporté 23 400€ net d’impôt. Ce gain correspond à un rendement net de 19,72% (sans avoir investi de capital initial).
Arnaud n’aura payé que 2 650€ d’impôts annuels, pendant 9 ans (soit une réduction de 3 150€/an).