Annie et Gérard : un capital de 72 150€ + 750€/mois en complément de leur retraite !

Exemple retraités Duflot

Statut :

  • Mariés
  • Sans enfant

Situation :

  • Revenu : 130 000 €/an

Objectif :

  • Préparer leur retraite

Annie et Gérard sont cinquantenaires et n’ont plus d’enfants à charge. Ils disposent à eux deux de 130 000€ de revenus annuels. Ils souhaitent investir dans l’immobilier pour se constituer un revenu complémentaire en prévision de leur retraite.

Rendez-vous patrimonial DuflotRendez-vous patrimonial

Après analyse de leur situation financière et fiscale, Annie et Gérard décident d’acquérir un bien éligible à la loi Duflot 2013. Ils consacrent 350€/mois pour leur investissement locatif.

  • Investissement : Loi Duflot
  • Épargne : 350€/mois

Sélection du logement DuflotChoix du logement

Annie et Gérard valident leur projet et signent la réservation du bien. Ils investissent à Bordeaux pour un coût total d’acquisition de 191 700€.

  • Appartement : T3 neuf à Bordeaux (zone B1)
  • Surface habitable : 60m² (avec une terrasse de 10m²)
  • Loyer : 650€/mois (avec revalorisation annuelle de 2%)
  • Charges propriétaires* : 110€/mois
  • Prix d’achat : 185 000€
  • Frais de notaire : 4 500€
  • Taxe foncière : 650€/an

* inclut : les honoraires de gestion, les assurances et les charges de copropriétés.

Dossier de financement DuflotChoix du crédit

Après avoir négociés leur prêt immobilier auprès de plusieurs agences, Annie et Gérard choisissent une offre sans apport avec frais de garanties inclus.

  • Prêt : 191 700€ sans apport
  • Taux : 3,10% (taux fixe)
  • Assurance : 0,35%
  • Frais de garanties : 2 200€
  • Durée : 20 ans
  • Mensualités : 1 200€/mois

Choix du gestionnaire en loi DuflotChoix du gestionnaire

Annie et Gérard choisissent leur gestionnaire et valident avec lui les conditions. Ils optent pour les garanties de carence locative, vacance locative, loyers impayés et dégâts.

  • Honoraires de gestion : 7% (du loyer mensuel)
  • Assurances : 4,5% (du loyer mensuel)

Acte du logement DuflotDe la signature de l’acte …

Annie et Gérard actent le logement chez le notaire du programme immobilier.

Location du bien Duflot… A la livraison du bien

A la fin des travaux, ils assistent à la livraison du bien, relèvent les réserves techniques et récupèrent les clés. Leur gestionnaire assure les formalités d’entrée du locataire et les locations successives.

Déclaration fiscale DuflotLa première déclaration fiscale

Annie et Gérard déclarent leur opération fiscale en même temps que leur déclaration de revenu. Leur réduction d’impôt et de CSG leur permet de réaliser une économie de 35 700€ au bout de 9 ans.

  • Économie d’impôt : 4 000€/an

REVENTE-V2-37x37pixelsLa revente du bien

Annie et Gérard décident de revendre leur bien à la fin des neuf ans d’engagement locatif Duflot. Ils réalisent une analyse de leur investissement et de la pertinence d’une revente.

  • Patrimoine revalorisé : 193 500€

BILAN-37x37pixels-14Bilan de l’opération

Répartition mensuelle du financement et bilan de l’opération à la fin des 9 ans

Histo-A&G  Camembert-A&G

Pendant 9 ans, Annie et Gérard n’auront payé que 200€ par mois pour payer l’ensemble de leurs dépenses Duflot. A la fin des 9 ans et suite à la revente de leur bien immobilier, ils auront atteint leurs objectifs initiaux et se seront constitués :

  • Un capital de 72 150€
  • Un patrimoine d’une valeur de 193 500€
  • Une économie d’impôt de 35 700€
EN CLAIR : 
Annie et Gérard auront financé leur investissement à 14% par leur effort d’épargne.
Au terme des 9 ans, cet investissement leur a rapporté 31 850€ net d’impôt. Ce gain correspond à un rendement net de 12,45% (sans avoir investi de capital initial).

Annie et Gérard peuvent alors continuer à louer le bien, ce qui leur rapporte encore 750€ par mois (loyer revalorisé).